Wet stelsel kredietregistratie

Reactie

Naam A2PS.nl (BKR versus Kadaster en Overheid WA Bosch)
Plaats Hillegom
Datum 3 september 2023

Vraag1

Bij BKR worden hypotheken alleen (negatief) geregistreerd als er betalingsachterstanden zijn. Hypotheken worden dus niet standaard (positief) na het afsluiten geregistreerd bij BKR. Dit kan zo blijven op grond van het conceptwetsvoorstel.

Hoe denkt u over positieve registratie van alle hypotheken?

Hoe denkt u over positieve registratie van hypotheken voor specifieke doelgroepen, bijvoorbeeld startersleningen die worden gefinancierd door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting en energiebespaarhypotheken die worden gefinancierd door het Nationaal Warmtefonds?
Ondanks dat het BKR een wettelijke status gaat krijgen zijn er ook bezwaren te vermelden.
a) Het behandelen van bezwaren is niet goed geregeld. Beter zou het zijn dat het behandelen van bezwaren direct ingediend kan worden bij het BKR dan wel bij de kredietgever.
Analoog aan de regeling van aansprakelijkheid regeling genoemd in de WAM wet.
b) Het niet wenselijk dat op termijn overheidsleningen worden opgenomen in het BKR bestand. Met uitzondering van Kredietbanken.
c) Het moet verboden worden dat de overheid direct of indirect gegevens kan opvragen uit het BKR bestand.
d) Het moet verboden worden dat de belastingdienst automatisch inzicht krijgt in het BKR bestand.
e) Het moet verboden worden dat het BKR automatisch toegang krijgt in de bestanden van het Kadaster en overheidsorganen.
f) Het BSN mag niet worden opgenomen in contracten en BKR bestanden.

Juist onder punt e) kan verwezen worden naar de ophef over het Kadaster die is ontstaan na onderzoek van RTL. Vindbaar op:
https://www.rtlnieuws.nl/nieuws/nederland/artikel/5402140/kadaster-lek-opzoeken-woonadressen-miljoenen-nederlanders

De ophef over het kadaster valt in het niet als de koppeling met het BKR doorgaat.

Vraag2

Wat vindt u van het voorstel om de registratietermijn te verkorten van vijf jaar naar drie jaar? Welke voordelen en welke nadelen heeft een registratietermijn van drie jaar?
Beperken tot maximaal contractsperiode met maximaal 3 jaar

Vraag3

Er kan worden gereageerd op alle onderdelen van het conceptwetsvoorstel en de toelichting.
vVoor de duidelijkheid het is verstandig dat niet zakelijke kredieten worden geregistreerd bij het BKR. Echter een hypotheekschuld is een zakelijke verbinding door het vestigen van hypotheekrecht op het onroerend-goed als onderpand.

Bezwaren over het eventueel integreren van gegevens uit het kadaster in het BKR zijn:
g) Een overheidsdienst komt direct beschikbaar via het BKR bij de aangesloten deelnemers.
h) Schulden bij Overheid worden op termijn geïntegreerd vanuit de Belastingdienst en DUO
i) Het BKR reglement is niet openbaar beschikbaar voor geregistreerden
j) De interne creditscore verstrekt aan deelnemers kan worden beïnvloed door de Kadaster koppeling.

Naast bovengenoemde feiten zijn nog extra opmerkingen over het BKR.
-1 Gegevens wijzigingen in het BKR worden niet aan de geregistreerden medegedeeld. Zowel positief dan wel negatief.
-2 Geregistreerden wordt niet contractueel vooraf om toestemming gevraagd voor registratie.
-3 De scheidingschotten tussen overheid niet overheid wordt flinterdun door wederkerigheid.
-4 Je kan alleen deelnemer worden van het BKR als je jouw bestand inbrengt in het BKR wat duid op wederkerigheid van bestanden. Concreet betekent dat alle schulden in brengen daarna mag schulden via BKR van anderen zien.
Juist punt -4 lijkt strijdig met de Kadater Wet.
-5 Het BKR reglement is niet openbaar beschikbaar evenzo hoe de BKR creditscore is opgebouwd.

Tenslotte,
Het kan zorgelijk zijn dat op langere termijn de democratie hierdoor geweld wordt aangedaan omdat schulden en vermogens in brede kring inzichtelijk kan worden.

Arnoud Bosch. A2PS.nl